Что такое овердрафт простыми словами: определение, плюсы, минусы

что такое овердрафт простыми словами: определение, плюсы, минусы

Что такое обозначает овердрафт?

Нет такого человека, который бы хоть раз в жизни не имел отношений с банком или не пользовался банковской картой. Сейчас это уже не мода, а жизненная необходимость. Многие предприятия переводят заработную плату именно на такой пластик. Уходит в небытие традиционное окно с кассиров в день получки и аванса. Ей удобней рассчитываться при покупках в магазинах, в Интернете, оплачивать услуги ЖКХ и прочее.

Каждый день перед глазами мелькает различная банковская терминология. В том числе слово «овердрафт» на слуху у многих людей, однако не все знают, что подразумевается под этим. Чаще всего при запросе в Яндексе появляется описание, разобраться в котором под силу только специалисту. Итак, что же такое овердрафт простыми словами?

Овердрафт или иначе «перерасход» – это вид кредитования, который представляет собой списание денежных средств с банковской карты сверх собственного остатка на карте. Т.е. позволяет расходовать клиенту банка больше денег, чем есть на его карте. При этом овердрафт имеет лимит, свыше которого не удастся потратить.

Например, для покупки товара в магазине на карте имеется сумма собственных средств, но ее недостаточно. Покупку можно будет совершить, ведь при списании денег терминалом магазина автоматически добавится нужная сумма в пределах лимита, и баланс на карте уйдет в минус.

Выбор есть всегда

Услуга доступна не для всех, ведь чаще всего ее подключают к зарплатной карте, так как важно регулярное поступление денег на карту. Как только на балансе карты сумма уйдет в минус, то средства, поступившие на эту карту, уйдут в счет погашения полученной задолженности. Если деньги долгое время не поступают на карту, то на потраченную сумму начисляются проценты.

Кредитная карта Райффайзен Банк
  • От 21 до 70 лет
  • Получение карты в день обращения
  • CashBack до 3%
  • 0 руб. за обслуживание при ежемесячных тратах по карте от 8 000 руб.
  • Льготный период 110 дней
Оформить онлайн
kviku
  • виртуальная кредитная карта
  • мгновенный выпуск карты
  • 0 руб. бесплатное обслуживание
  • кэшбэк до 20%
Оформить онлайн
Кредитная карта от Восточный Экспресс банк
  • Cash-Back до 5%
  • Срок кредитования до 60 месяцев
  • Нужен только паспорт
  • Принятие решения онлайн
Оформить онлайн
Кредитная карта Тинькофф Банк
  • 0% — 55 дней на покупки
  • 0% — 120 дней на кредит
  • Бесплатная доставка
  • Бесплатное оформление
Оформить онлайн
Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без %»
  • Пользуйтесь 100 дней без % по кредиту при оплате покупок и снятии наличных
  • Стоимость обслуживания — от 990 руб. в год
  • Выпуск карты — 0 руб
  • Минимальный платеж составляет 5% от суммы задолженности по кредитной карте.
Оформить онлайн
Совесть
  • Покупки в рассрочку без переплат
  • Рассрочка без % до 12 месяцев
  • 40 000 магазинов-партнеров
  • Выпуск 0 руб., обслуживание 0 руб.
Оформить онлайн
Кредитная карта Совкомбанк Халва
  • Бесплатные выпуск и обслуживание
  • Рассрочка 0% в 112 000 магазинов
  • Быстрая и бесплатная доставка
  • Кэшбэк от покупок
Оформить онлайн

Плюсы и минусы овердрафта

Первый овердрафт был выдан в 1728 г. Королевским Банком Шотландии в г. Эдинбурге.

К минусам можно отнести:

  • Большие проценты. Как правило, они выше, чем у потребительского кредита и составляют в среднем 20 % в год. У запрещенного овердрафта процент доходит до 70 % в год.
  • Ограниченность. Банк предоставляет только определенную сумму овердрафта, которая, как правило, небольшая и заинтересует больше простых граждан, которым может не хватать на покупку небольшой суммы, а не предпринимателей с многомиллионными счетами.
  • Появление долга. Списание средств происходит с задержкой в несколько дней. Таким образом, клиент видит, что на карте еще остались деньги и продолжает совершать покупки, уходя в минус.
  • Не имеет льготного периода, как у кредитной карты. Т.е. проценты на заимствованные у банка деньги будут начисляться за каждый день пользования.
  • Скрытое навязывание. Чаще всего банк не предупреждает клиентов о представленном по карте овердрафте. Т.о. на терминале банкомата клиент видит доступный остаток, который может быть не только собственными средствами, но и те деньги, что банк предоставил в качестве овердрафта. Часто случаются ситуации, когда клиент снимал эти средства, считая их собственными средствами и в итоге получал долг банку.

Возможный технический сбой и предоставление запрещенного (технического) овердрафта. Бывают случаи, когда с карты может списаться сумма больше, чем разрешено банком. Это может произойти, когда на карте сумма в рублях, а оплатить пришлось, например, в евро. На текущий день курс евро был один, но списание средств произошло на следующий день, когда курс евро уже повысился.

Требуется постоянный контроль банковской карты, чтобы знать сколько собственных средств на карте, а сколько составляет овердрафт.

Плюсы такой системы кредитования:

  • Он очень удобен, если требуется срочно оплатить какие-либо срочные счета, совершить вынужденную покупку и т.п.
  • Проценты начисляются только за период пользования займом. Т.е. если сегодня клиент воспользовался микрокредитованием, а завтра погасил задолженность, то банк спишет проценты только за один день пользования.
  • Не нужно идти в банк, чтобы оплатить задолженность, так как она спишется автоматически, когда будет поступление на карту.

К особенностям можно отнести небольшой срок займа, который составляет всего 30 календарных дней, т.е. в течение этого времени долг должен быть обязательно погашен. Сколько может составлять максимальная сумма услуги? Часто она не превышает сумму ежемесячных поступлений на карту.

Условия получения овердрафта

Получить «О», может работающий человек с постоянным доходом и без долгов перед банком. Для этого стоит только обратиться с заявлением, паспортом и СНИЛСом в банк. Некоторые банки просят предоставить справку о доходах, но часто бывает достаточно и выписки из банка.

Условия предоставления овердрафта в разных банках могут отличаться, поэтому за более подробными сведениями стоит обратиться к кредитному специалисту в выбранном банке.

«О» хоть и отличается от кредита по ряду условий, но представляет также заемные средства банка, которые необходимо своевременно вернуть, иначе банк применит штрафные санкции. Прежде чем оформить «О» необходимо оценить его необходимость, оценить свои финансовые возможности, а также изучить все его условия и подводные камни.

Автор: Сергей Куриленко